Какие бывают финансовые пирамиды?
Какие бывают финансовые пирамиды? В этой статье я хочу познакомить своих читателей с основными видами и типами финансовых пирамид. Для чего это необходимо знать. Да только для того, чтобы можно было бы научиться отличать мошеннические схемы от реальных видов заработка, т.к. в последнее время мошенничество становится все более изощренным и завуалированным. Ну и, конечно, что бы не попадаться в лапы мошенников и всевозможных зазывал.
Вступление.
В статье я писал об отличиях пирамид от реального бизнеса. И хочу еще раз подчеркнуть, что все приведенные признаки пирамид не меняются. Их просто пытаются хоть как-то замаскировать. И это еще одна причина, по которой я пишу эту статью.
Существует очень много разновидностей финансовых пирамид. Прежде всего, остановимся на классических видах финансовых пирамид. Эти пирамиды известны уже много лет. И наиболее яркий пример такой пирамиды на постсоветском пространстве – это, конечно же, МММ. Такие пирамиды могут иметь как одноуровневую структуру, так и многоуровневую.
Классические финансовые пирамиды.
В одноуровневой пирамиде принимаются деньги от вкладчиков под очень высокий процент (гораздо выше, чем в банках). Привлеченные легким заработком люди вкладывают свои деньги, которые перераспределяются между уже существующими вкладчиками. Как только прекращается или сокращается входящий поток вкладчиков, пирамида рушится.
Для того, чтобы стимулировать вкладчиков к привлечению новых вкладчиков, многие финансовые пирамиды предусматривают различные бонусы за каждого привлеченного человека. Как правило, такие пирамиды имеют многоуровневую структуру, аналогичную МЛМ. Основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в том, что каждый вновь прибывший участник делает вступительный взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить несколько новых вкладчиков, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов. Как только иссякнет приток новых вкладчиков, пирамида падает. Подобная схема может приносить очень высокую доходность, тем, кто находится на верхних уровнях структуры. Ну а вкладчики, находящиеся в нижней ее части, теряют свои вклады.
Обычно классические пирамиды возникали и возникают на территориях стран с кризисной экономикой, в странах, в которых очень нестабильно функционирует банковская система, в странах, где правоохранительные органы не очень активно с ними борются.
Интернет явился стимулом развития пирамидостроения.
С появлением интернета для пирамид наступили поистине золотые времена. И пирамиды стали расти, как грибы после дождя. Пирамиды стали гораздо более замаскированными. Чем же отличаются пирамиды в интернете от обычных классических пирамид.
Во-первых, пирамиду стало гораздо проще и дешевле открыть. Можно зарегистрироваться где угодно, можно и не регистрироваться, как кредитно-финансовая структура. Можно просто открыть сайт, и на него зазывать клиентов.
Во-вторых, возможна полная или частичная анонимность создателей пирамиды. Даже, если создатели постоянно дают интервью и рекламируют свою гениальность, кто и где их будет искать после развала пирамиды?
В-третьих, можно легко обманывать людей. Ну кто может проверить то, что утверждают пиарщики пирамид? Кто может проверить наличие несметных богатств у их участников? Да даже подлинность регистрационных документов и реальное место проживания создателей пирамиды проверить затруднительно. Ну а куда реально поступают деньги от вкладчиков и где конкретно они хранятся – это тайна за семью замками.
В-четвертых, простота рекламной компании в интернете. Поэтому гораздо более простое привлечение новых членов. Создал свой сайт, подключил социальные сети – можно рекламировать все, что угодно.
В-пятых, небольшие затраты на создание пирамиды. Такой пирамиде даже не нужен офис. Можно обойтись просто ноутбуком. Не велики затраты на рекламную компанию. Все затраты на создание пирамиды могут вполне уместиться в 5000 долларов.
Ну а теперь конкретно о видах пирамид в интернете.
Инвестиционные финансовые пирамиды.
Создатели таких пирамид придумывают красивую историю про инвестиции в высокодоходные новые технологии, недвижимость или в другие проекты. Как правило, у них есть все документы, подтверждающие законность работы компании, есть счета в банках, подтверждения различных инстанций, заключения «ученых» и, даже, «академиков». Но если создатели пирамиды зарегистрировали ее на подставное лицо, то вычислить такую финансовую пирамиду достаточно сложно. Обычно такие пирамиды предлагают долгосрочное вложение средств, посредством покупки акций или ценных бумаг компании, обещая их бешеный рост со временем. Доход от акций вкладчик получает не сразу, иногда вложения делаются на год, а то и более. А за это время создатели пирамиды могут собрать очень солидную сумму денег и благополучно исчезнуть.
«Честные финансовые пирамиды».
Они получили такое название. Но я намеренно воспользовался кавычками, т.к. честных пирамид в природе не существует. А название такое они получили от того, что сами называют себя пирамидами. В какой-то мере это честно. Они не скрывают, что их структура пирамида. Хочешь – вкладывай деньги, если повезет, выиграешь. Не хочешь рисковать – не вкладывай. Такая своеобразная рулетка. По крайней мере человек знает, на что он идет.
Всевозможные фонды или кассы взаимопомощи.
Главный лозунг таких пирамид заключается в том, что только их гениальные создатели знают, как перераспределить деньги вкладчиков, что бы хватило всем, да с нереальными процентами, да еще и осталось на всевозможные мероприятия благотворительного характера. Яркий пример такой пирамиды, уже покойный «взаимный фонд меркурий».
Я не буду здесь детально останавливаться на этом виде пирамид, т.к. написал об этом достаточно. Хочу только подчеркнуть, что именно этот вид пирамид обладает их всеми характерными признаками. И именно этот вид пирамид наиболее опасен, из-за всевозможных маскировок, доверчивости и глупости вкладчиков.Матричные финансовые пирамиды.
В отличие от других видов пирамид, в матричных пирамидах вкладчик получает деньги, только если он приводит в матрицу других участников. Не привел – не получил. Поэтому матрица обычно более живуча, чем обыкновенная пирамида. Если пирамида рушится вся и сразу, то в матрице просто перестают выплачивать, если нет поступления новых вкладчиков. Кроме того, в матрице могут обрушиваться отдельные звенья, а другие могут еще какое-то время жить.
Кредитные социальные сети.
Такие пирамиды очень трудно вычислить, а условия в них очень заманчивые. В них предлагаются только посреднические услуги по поиску клиентов для кредитования. Например, если вы решили давать свои средства кому-либо в кредит, то компания подыщет для вас клиента и, даже, застрахует ваши риски. Как правило, ограничиваются сумма и сроки выдачи кредита. Как будто все красиво. Но только если компания прозрачна и будет регулярно публиковать отчеты, сколько поступило денег, предложенных для кредитов, и сколько кредитов выдано. Настораживает очень высокий процент на выдаваемые кредиты (в среднем 50-55% в месяц). Не думаю, что найдется много желающих такой кредит взять. Не понятно, как бороться с невозвращением кредитов. Обычно они рекламируют, что эти вопросы они решают. Но даже для банков со всеми их мощными службами, эти вопросы очень сложны.
Замаскированные под МЛМ финансовые пирамиды.
Как правило, организаторы такой пирамиды проводят очень агрессивную и бурную рекламную компанию. Вам сообщат, что открылась новая и очень перспективная компания. Новые технологии, или новый супер-продукт. Если продукта никакого нет, то это обычно очень нужное обучение или другие услуги. Ради справедливости стоит отметить, что сетевой бизнес тоже использует подобную рекламную компанию. Но МЛМ, в отличие от пирамид, предлагает реальный, востребованный продукт. В пирамиде же вам предлагают продукт, не имеющий никакой ценности. Или продукт по такой цене, по которой его никто не купит. Например, вам могут предложить новые сервисы в интернете, связи и пр. по достаточно высокой цене. Но эти же сервисы можно получить в обычных компаниях гораздо дешевле, или, даже, бесплатно.
Заключение.
Я привел только основные финансовые пирамиды, их виды. Надеюсь, что теперь многие из вас будут более внимательно подходить к приглашениям быстро и без особых усилий заработать. И не платить мошенникам, а потом хвататься за голову.
malbusiness.com
Первые финансовые пирамиды.
Вступление.
Первые финансовые пирамиды возникли в средние века. К таким мошенничествам следует отнести продажу алхимиками секретов превращения всевозможных материалов в золото. И, несмотря на самые жесткие меры по отношению к мошенникам (их просто сжигали на кострах), продажи таких секретов продолжались десятки лет.
Ну а совсем похожие на современные финансовые пирамиды, возникли мошеннические схемы в 15 веке. Некие очень ловкие люди придумали продавать щепки от креста, на котором, якобы, был распят Иисус Христос. Торговля шла так бойко, что у них появилось довольно много последователей в разных странах. Но инквизиция довольно быстро положила конец этой схеме.
С развитием капитализма финансовые пирамиды стали приобретать все большую популярность.
Голландская «тюльпанная лихорадка» 17 века.
Самой популярной пирамидой эпохи раннего капитализма стала Голландская «тюльпанная лихорадка» 17 века.
Тюльпаны, являющиеся и по сей день символом Голландии, были завезены в страну из Турции в середине 16 века. В то время они были привилегией зажиточного слоя населения и стоили недешево. Но особенно большим спросом пользовались тюльпаны, на лепестках которых были полосы разных оттенков. Этот дефект цветов в то время выглядел чудом. Это преподносилось как новый, невиданный доселе сорт тюльпанов. Тюльпановые луковицы таких сортов стоили на рынке на порядок больше обыкновенных.
В 1612 году в Амстердаме был опубликован каталог тюльпанов, в который вошло более 100 разновидностей тюльпанов. Тюльпаны стали настолько популярны, что стали новым символом преуспевания и богатства. Иметь в наличии свои эксклюзивные сорта тюльпанов позволяло быстро разбогатеть. Их можно было продать по очень высоким ценам. Например в разгар тюльпанового бума в 1634-1636 годах за луковицы уникальных сортов платили до 4500 гульденов. Для сравнения, свинья в это время стоила 30 гульденов, бочка пива – 8 гульденов, а корова стоила 100 гульденов. Следует отметить, что гульден того времени был одной из самых стабильных валют в мире. И многие международные сделки (как сегодня в долларах) проводились именно в гульденах.
Да и более простые сорта тюльпанов очень быстро росли в цене. Так луковицы, стоившие 15 гульденов, через несколько месяцев продавались по 175 гульденов, и нередко подскакивали в цене до 300-400 гульденов.
Финансовые пирамиды — как тюльпаны стали их источником.
Однако тюльпаны — растения сезонные. Торговля ими ограничивалась периодом с мая, когда луковицы выкапывали, до октября, тогда их сажали, а зацветал тюльпан следующей весной. Но бешеный спрос на тюльпаны существовал круглый год. И тогда сделки на тюльпаны начали заключаться в виде платежных обязательств на урожаи следующего года. То есть если рискнуть и купить будущие, только на бумаге существующие, тюльпаны в ноябре или декабре, то весной их можно было на несколько порядков дороже. Не правда ли, ситуация очень напоминает многие сегодняшние пирамиды, с продажей акций чудо проектов.
Что случилось дальше, наверное, уже понятно. С 1635 года началась спекуляция расписками, долговыми обязательствами, как любыми другими ценными бумагами. Продавались и покупались обязательства садовников вырастить новые сорта тюльпанов, большинство из которых и по сей день не появились. Например черный тюльпан, обещанный еще тогда, появился только через 350 лет.
Торги тюльпанами на бумаге велись на всех биржах, появились многочисленные импровизированные тюльпановые биржи, получившие название коллегий. Цены на несуществующие тюльпаны подскочили баснословно. Люди нередко продавали все свое имущество, что бы заплатить за луковицу редкого сорта. До сих пор сохранились добротные каменные дома в Амстердаме, обмененные на луковицы. Долговых обязательств было продано на такое количество тюльпанов, что их за десятки лет не смогли бы вырастить все цветоводы Европы.
Но как всегда, пирамиды рушатся очень быстро. В начале 1637 года спрос на луковицы тюльпанов резко упал и рынок рухнул. Выиграл тот, кто первым понял, куда он попал и успел распродать все долговые расписки. Цены падали катастрофически и очень быстро упали на 1000%. Разорялись и бедные, и богатые. Для экономики Голландии это был нокаутирующий удар. Одна из самых мощных экономик того времени была отброшена далеко назад.
Миссисипская компания
Первую именно финансовую пирамиду создал шотландец Джон Ло. Он создал первое в мире открытое акционерное общество – «Миссисипскую компанию», которая в 1620 году очень поспособствовала разорению Франции. Какими только эпитетами не превозносили Джона Ло. «Финансовый гений», «Необыкновенный банкир» — такими заголовками сопровождались стать о нем в прессе. Неправда ли, очень напоминает и современный пиар.
В чем же заключался замысел «Миссисипской компании», которую Джон основал в конце 1717 года. Компания создавалась как акционерное общество и должна была направлять свои ресурсы на освоение принадлежащих Франции колоний вдоль реки Миссисипи. Но акции компании распределялись не среди узкой группы учредителей, а среди всех желающих. Так было создано первое в мире открытое акционерное общество.
Успех нового предприятия был невиданным. Акции распродавались мгновенно. Началась массовая перепродажа акций. Многие люди брали в банке ссуду, покупали на нее акции, затем продавали их по более высокой цене, снова брали ссуду и снова покупали и продавали. Спрос многократно превышал предложение.
Вскоре 500-ливровые акции поднялись в цене до 10 тысяч ливр, потом все выше и выше. Рост стоимости акций остановился на границе 20000 ливр. Но их высокая стоимость поддерживалась искусственно, благодаря рекламе имитации кипучей деятельности компании в прессе. И это не может продолжаться длительное время. Наиболее дальновидные вкладчики стали избавляться от акций, приобретая недвижимость, золото и ходовые товары. В результате обвал курса акций вызвал банкротство компании и миллионы невыплаченных вкладов.
Компания Южных морей
Очень наглядным примером пирамиды является знаменитая Компания Южных морей, организованная британским казначеем Робертом Харли в 1711 году. Компания просуществовала 10 лет и смогла стать самой крупной финансовой организацией Англии. За акции, выпущенные компанией, было выплачено почти 9000000 фунтов. По тем временам просто фантастическая сумма.
Владельцы акций получали эксклюзивное право вести торговлю с испанскими колониями, расположенными в Южной Америке. Начиная с 1720 года, акции «Южных морей» значительно выросли в цене. За 6 месяцев они стали стоить дороже более чем в 4 раза.
Спрос на акции продолжал расти. Вскоре цена на акцию достигла 1000 долларов. Азарт на покупку и перепродажу акций охватил все слои населения. Даже самые бедные слои населения старались скупать и перепродавать акции. Но уже к концу года началось стремительное снижение стоимости акций, и буквально за месяц их цена упала до 150 долларов. Подавляющее большинство вкладчиков, среди которых были как представители аристократических слоев общества, так и беднейшие слои населения, разорились, а компания Южных морей была признана банкротом.
Расследование, проведенное по факту деятельности компании Южных морей, выявило множество фактов мошенничества среди членов правления компании. Но большинству обвиняемых по этому делу, в том числе и создателю компании Роберту Харли, удалось скрыться от правосудия за границей. Как похоже на современность.
malbusiness.com
Самые известные современные финансовые пирамиды.
Современные финансовые пирамиды являются совсем недавним примером (а некоторые дейсвут до сих пор) финансовых пирамид. К современным финансовым пирамидам отнесем пирамиды, существовавшие в 21 веке. Сюда же следует отнести и ныне действующие пирамиды. Сразу же следует отметить, что в наше время наблюдается значительный рост количества финансовых пирамид. Это связано с тем, что этому очень помогает интернет. Можно без особых вложений приглашать «лохов», желающих быстро разбогатеть. Можно создавать пирамиду и на вымышленные имена, и на подставных сайтах. Но и обычных, земных пирамид, тоже хватает. Да и география их очень широка. Поэтому я и выбрал пирамиды из разных стран и континентов.
Финансовая пирамида «Двойной Шах».
Финансовые пирамиды не обошли стороной и Азию. Одной из самых известных стала пирамида «Двойной Шах».
Эта финансовая пирамида никакой связи с шахматами не имеет. Ее создатель, пакистанец Саед Шах, придумал мошенническую схему, как быстро разбогатеть. После своего возвращения из Дубаи (где он как будто пребывал в 2005 году в командировке), в свой родной город Вазирабад, Саед Шах решил создать финансовую пирамиду.
Первые очень выгодные предложения были сделаны своим соседям. Он убедил всех в том, что в Дубаи обучился новейшей, не доступной широкому кругу, финансовой программе, что он обладает новейшими знаниями по управлению финансами. Саед Шах предлагал всем желающим удвоить свои сбережения всего за неделю. Это и родило название пирамиды — «Двойной Шах», т.к. вклады удваивались за неделю.
Как всегда, жадность людей, их желание быстро и без труда заработать, сразу сделали схему Шаха популярной. И, как и в других пирамидах, первые вкладчики, за счет постоянного притока новых вкладчиков, получали все обещанные выплаты. Пирамида стала очень быстро набирать обороты. Вскоре она распространилась на всю территорию Пакистана. За полтора года в ней уже было около 300000 вкладчиков, которые внесли в пирамиду около 900 миллионов долларов.
Но очень скоро этой пирамидой заинтересовались правоохранительные органы. В результате проведенных проверок было выявлено мошенничество, и Саед Шах оказался за решеткой.
Пирамида «Муравьиная ферма Вана Фэна».
Очень интересную пирамиду придумал и создал китайский бизнесмен Ван Фэн на рубеже 20 и 21 веков. Эта пирамида получила название «Муравьиная ферма Вана Фэна». Фишка пирамиды заключалась в том, что всем, желающим поучаствовать вкладчикам, выдавалась на руки коробка с какими-то необычными муравьями и прилагалась инструкция о том, как их нужно выкармливать. Цикл выкармливания продолжался в течение трех месяцев. После окончания срока представитель компании забирал муравьев. Затем цикл повторялся. Предполагалось, что эти муравьи используются для изготовления лекарств.
Вкладчики, в виде инвестиций, должны были внести первоначальный взнос по 10000 юаней (1500 долларов). Доход вкладчиков составлял около 30% годовых и выплачивался по окончании каждых 14 месяцев вклада. Как видите, сроки выплат растянуты во времени, что увеличивало жизненный цикл пирамиды.
Фирма Ван Фэна очень быстро приобрела популярность. Этому во многом способствовали СМИ, которые, не разобравшись, рекламировали и восхваляли это предприятие. Сам Ван Фэн довольно быстро разбогател. Именно его пресса ставила в пример предприимчивости и успеха. Он даже был выдвинут на соискание государственной премии «100 лучших бизнесменов Китая».
Но, как только выплаты по обязательствам стали увеличиваться, а поток вкладчиков прекратился, муравьиная пирамида Ван Фэна рухнула. Это произошло в 2007 году. Оборот компании к этому времени составил около двух миллиардов долларов и около миллиона жителей Китая выращивали муравьев. Как видите, современные финансовые пирамиды могут строиться даже на муравьях.
Ван Фэна арестовали, судили и приговорили к смертной казни за мошенничество в особо крупных размерах. Китайские власти не церемонятся с мошенниками.
Пирамида Бернарда Мейдоффа.
Самой грандиозной финансовой пирамидой в современной истории является пирамида американца БернардаМейдоффа. Бернард, в отличии от большинства создателей пирамид, был действительно крупным бизнесменом и инвестором. Многие, и не без оснований, считают его финансовым гением. Он является одним из создателей американской фондовой биржи NASDAQ и председательствовал в ней в начале 1990-ых годов. Мейдофф был в совете директоров нескольких крупных финансовых компаний. У него, до разоблачения, была безупречная репутация крупного и порядочного инвестора. В 1960 году Мейдофф основал на Уолл-стрит свою компанию «Madoff Investment Securities». В основе компании был инвестиционный фонд, который очень быстро заимел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США.
Вкладчики и инвесторы, вложившие деньги в фонд Мейдоффа получали 12-13% прибыли в год. Это были реальные проценты, выше, чем банковские, но вполне сравнимые с другими инвестиционными фондами. Поэтому пирамида Мейдоффа и просуществовала более 40 лет. Учитесь, современные «лохотроны», «меркурии» и «элеврусы», со своими баснословными процентами.
Фонд Мейдоффа, как и он сам, имел безупречную репутацию. Благодаря репутации и разумным процентам, вкладчиками фонда были крупные, известные бизнесмены, крупные банки, многие крупные инвесторы. Фонд Мейдоффа стал одной из самых крупных финансовых компаний в мире. В 2008 году компания занимала 6-е место по объемам финансовых операций в США . Как видите, современные финансовые пирамиды могут долгое время обладать безупречной репутацией.
Падение компании Мейдоффа.
Многие считают, что падение компании Мейдоффа произошло из-за банальной случайности. В конце 2008 года он рассказал о мошеннической схеме работы его фонда своим сыновьям. Сыновья работали в компании Мейдоффа, и не догадывались о его аферах. Сыновья, испугавшись ответственности, сообщили об этом в правоохранительные органы США.
По срокам падения пирамиды Мейдоффа совпадает и другая версия. В ноябре 2008 года несколько крупных инвесторов обратились с просьбой вернуть им вложенные в фонд средства на общую сумму 7 млрд. долларов. Но фонду нечем было платить, и пирамида рухнула.
Не будем оспаривать, какая из версий привела к падению фонда. Возможно одна повлекла за собой другую. Проверка выявила, что Бернард Мейдофф никуда не инвестировал привлекаемые в фонд средства последние 13 лет. А проценты выплачивал за счёт привлечения в фонд новых инвесторов и вкладчиков. Задолженность компании перед вкладчиками составила более 50 млрд. долларов. Пострадали банки, финансово-инвестиционные компании, страховые фонды из США и многих стран Европы. Свои средства потеряли более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций.
За организацию крупнейшей пирамиды, 29 июня 2009 года Бернард Мейдофф был осуждён федеральными властями США на 150 лет тюремного заключения.
Современные финансовые пирамиды на постсоветском пространстве.
Нельзя обойти вниманием и современные финансовые пирамиды на постсоветском пространстве. Они появляются, как грибы после дождя. Причины их появления стары и банальны, о них я уже неоднократно писал. Повторюсь, очень существенную помощь пирамидостроителям оказывает интернет.
Многие современные финансовые пирамиды и «лохотроны» уже упокоились. Я не буду их упоминать, их много и следа от своей деятельности они не оставили, кроме, естественно, обманутых вкладчиков. Но на смену им приходят все новые и новые. Поэтому я считаю, о них и нужно говорить, их нужно разоблачать. От них необходимо оберегать доверчивых вкладчиков.
Я не буду в этой статье писать о каждом «лохотроне». О пирамиде «меркурий» я уже достаточно написал. Об аналогичной пирамиде «сообщество «элеврус»» можно не писать. Нужно полностью повторить статьи о «меркурии».
Характерно то, что стоит появиться новой пирамиде, как ее тут же начинают копировать. О «меркурии» и «элеврусе» я уже упоминал. А вот и новая пара «вебтрансфер» и «проект нанобанк» — аналог вебтрансфера.
И еще одно наблюдение я хочу изложить. Наверное, многие из вас, уважаемые читали получали по почте или в соцсетях такое или подобное предложение. Полученное мной, я привожу дословно.
«После некоторого затишья и спада, я круто меняю свою жизнь. Приглашаю сделать это вместе! Когда-то помогли мне, сегодня я готов оказать помощь Вам! После общения в скайпе, увидите, что и ваша жизнь может стать другой! Общение Вас ни к чему не обязывает. Просто покажу, как работает система. Это не МЛМ. Вы будете управлять своими деньгами и зарабатывать даже, если не захотите никого приглашать!»
Я такие сообщения просто игнорирую, а приславших их удаляю из контактов. Я не вправе советовать так же поступать и вам. Но, не вступая в такие контакты, вы исключаете вероятность быть обманутым.
И перечень пирамид на постсоветском пространстве будет неполным, если не упомянуть о пирамиде Sky Way. Я написал о ней несколько статей, например статья и статья. Так что, повторяться не имеет смысла. Это на сегодня одна из самых крупных и, надо признаться, самых организованных пирамид.
malbusiness.com
Финансовые пирамиды | Финансовый гений
Сегодня хочу поговорить про финансовые пирамиды как явление, рассказать о том, какими они бывают, как часто мы с ними сталкиваемся, и чем они опасны. Как известно, само понятие “финансовая пирамида” у подавляющего большинства населения сразу вызывает какие-то негативные ассоциации: там “кидают” наивных вкладчиков и отбирают последние деньги.
Давайте попробуем разобраться, что такое финансовая пирамида, и, соответственно, что можно отнести к этому определению.Суть финансовой пирамиды.
Для начала обратимся к словарям. И прочитаем там, что финансовые пирамиды – это некие образования, структуры, в которых доход участникам обеспечивается за счет взносов других участников. Проще говоря, предыдущим платится за счет последующих. В этом и заключается суть финансовой пирамиды. При этом подобный принцип действия компании не афишируется, либо же декларируется некая хозяйственная деятельность, что вводит в заблуждение участников. Благодаря этому, основной доход приходится на основателя пирамиды и первых ее членов, в то время как последние теряют свои деньги, когда пирамида рушится.
В одной из статей ранее я уже перечислял основные признаки финансовой пирамиды, поэтому не буду останавливаться на этом слишком подробно. Скажу лишь, что чаще всего такие структуры привлекают высокой доходностью.
Главный фактор, благодаря которому существовали, существуют и будут существовать финансовые пирамиды – это высокая доходность, которую они предлагают. Чтобы получить такой доход, определенные группы людей готовы идти на риск потери вложений, даже отлично понимая и осознавая, куда они вкладывают деньги.
На сегодняшний день деятельность финансовых пирамид запрещена законодательством многих стран, а, к примеру, в ОАЭ за организацию финансовой пирамиды даже предусмотрена смертная казнь. Однако де-факто во многих странах такие структуры продолжают действовать, стараясь делать это так, чтобы обойти законодательные нормы.
Крупнейшие финансовые пирамиды.
В качестве классического мирового примера крупнейшей финансовой пирамиды чаще всего любят приводить американскую фирму Madoff Investment Securities, которую в 1960 г. основал Бернард Мэдофф, вошедшую в историю как “пирамида Мэдоффа”. Эта структура просуществовала почти 50 лет, после чего была названа крупнейшей в мире аферой, а ее основателя приговорили к 150 годам тюремного заключения. Однако все это время инвесторы, вкладывающие свои деньги в компанию, не зная о том, что она работает по пирамидальному принципу, получали заявленные фирмой дивиденды, и, возможно, получали бы до сих пор, если бы Мэдофф не был осужден.
В странах постсоветского пространства словосочетание “финансовая пирамида”, прежде всего, вызывает ассоциацию с МММ Сергея Мавроди – структурой, которая открывалась и прекращала свою деятельность в разных формах уже неоднократно, в которой потеряли деньги миллионы людей, но которая, тем не менее, продолжает пользоваться популярностью и имеет довольно широкий круг своих приверженцев. Что интересно, Сергей Мавроди не скрывает, что созданная им структура – финансовая пирамида, в которой отсутствуют любого рода гарантии и правила, и что каждый ее участник в любой момент может потерять все свои вложения (большую подробную статью об истории развития МММ вы можете прочитать по ссылке выше).
Однако, в последнее время понятие “финансовые пирамиды” стало несколько шире. Пирамидой называют уже не только откровенно мошеннические схемы, но и многие сетевые компании, рынок недвижимости, даже непосредственно деньги. Все потому, что под определение финансовой пирамиды можно подвести очень многие экономические процессы и явления. И это реально так! Даже отдельные государственные структуры функционируют по принципу финансовой пирамиды (об этом далее).
В связи с этим я хотел бы выделить основные виды финансовых пирамид, то есть, тех структур, которые можно отнести к этому определению.
Виды финансовых пирамид.
1. Мошеннические финансовые пирамиды. Сюда я отношу те структуры, которые каким-либо образом вводят своих участников в заблуждение. Например, создающие некие активы, которые, по сути, не имеют никакой стоимости, и рекламирующие их как некую ценность, постоянно растущую в цене. Либо же привлекающие взносы участников как инвестиции в некую супер-прибыльную деятельность, например, в торговлю на финансовых рынках, а по сути, выплачивающие доход за счет новых участников, ничего никуда не вкладывая. Такие финансовые пирамиды преследуют главную цель: собрать как можно больше денег до того момента, как их суть будет раскрыта, и они, соответственно, рухнут.
2. “Честные” финансовые пирамиды – хайпы. К этой категории я бы отнес структуры, честно заявляющие, что они – финансовые пирамиды, что деньги вкладчиков никуда не инвестируются, что предыдущим выплачивается доход за счет последующих. Подобных финансовых пирамид на сегодняшний день очень много и, прежде всего, они существуют на просторах интернета: буквально ежедневно рушатся одни и открываются новые. Видя главное преимущество финансовой пирамиды – возможность получить высокий доход “из воздуха”, люди вкладывают туда деньги, прекрасно осознавая, что могут их потерять. Здесь, по сути, нет никакого обмана и заблуждения – участники сами действуют на свой страх и риск. Однако я взял слово “честные” в кавычки, поскольку основатель хайпа и приближенные к нему люди, практически всегда оказываются в хорошем плюсе.
3. Спекулятивные финансовые пирамиды. Отдельно хочу выделить финансовые пирамиды, созданные с целью спекулятивного заработка на каких-либо активах. Они могут возникать в самых разных масштабах, даже государственных и мировых. Причем, для заработка здесь могут использоваться активы, реально имеющие определенную стоимость (недвижимость, ценные бумаги, валюты и т.д.). Смысл заключается в следующем: путем определенных действий стоимость определенного актива искусственно “надувается”, то есть, существенно завышается. Эти активы быстро растут в цене, привлекая все больше людей вкладывать в них деньги. В какой-то момент пирамида рушится и активы быстро возвращаются к своей реальной стоимости (но не полностью обесцениваются, как в первом случае). Зарабатывают в этом случае хозяева этих активов.
4. Легальные финансовые пирамиды. И в последнюю группу я хотел бы выделить организации, которые функционируют по принципу финансовых пирамид, но, в то же время, имеют абсолютно легальный, а иногда – даже государственный статус. Сюда в определенной степени можно отнести пенсионные фонды, страховые компании, банки, денежные системы и т.д. Наверняка многие смотрели фильм “деньги – пирамида долгов” и подобные ему. Так вот там все это очень доступно объясняется.
Чтобы было понятнее, я сейчас наглядно рассмотрю деятельность пенсионного фонда (любой страны) и докажу, что она имеет огромное количество признаков финансовой пирамиды. Причем, в которую людей загоняют насильно, и которая по своей сути им не выгодна.
Итак, почему пенсионный фонд – финансовая пирамида.
1. Предыдущим платится за счет последующих. Главный принцип. Те, кто стали участниками пирамиды раньше, по выходу на пенсию начинают получать выплаты за счет тех, кто стал участником пирамиды позже и сейчас только платит взносы. Начиная платить взносы, участник становится на “низшую ступень” финансовой пирамиды и постепенно продвигается выше.
2. Людей часто вводят в заблуждение, рассказывая, что чем больше они будут вносить в пирамиду, тем больше из нее получат. Однако, практика показывает, что это не всегда так: посмотрите, как живут нынешние пенсионеры, которые всю жизнь работали и исправно платили взносы.
3. “Правила” пирамиды постоянно меняются. И чаще всего не в пользу ее участников. То пенсионный возраст поднимут, то изменят принцип расчета пенсий, то ограничат суммы выплат и т.д.
4. В случае смерти до достижения пенсионного возраста человек фактически теряет все свои вложения.
5. На протяжении жизни человек вносит в пирамиду гораздо больше, чем потом из нее получает, если доживет. Не говоря уже о том, что эти деньги могли бы принести ему доход, за счет которого он бы реально стал миллионером. И в этом главный обман. Пример расчетов я приводил в статье Пенсия – самый невыгодный источник пассивного дохода.
6. Участники пирамиды не видят, что реально происходит с их деньгами, куда они вкладываются, что говорит о высокой вероятности мошеннического “прокручивания” этих денег в интересах отдельных чиновников.
Для чего я это все написал? Просто для того, чтобы было видно, что финансовые пирамиды могут создавать и те, кто усиленно с ними борется, например, государство. Еще один наглядный пример государственной спекулятивной финансовой пирамиды – ОВГЗ. Сначала создание долговых обязательств, усиленная реклама, рост стоимости, обещание высокой доходности, после чего резкая девальвация национальной валюты и потеря населением большой части вложенных средств. Либо вообще объявление дефолта и полная потеря вложений.
Таким образом, если присмотреться, то финансовые пирамиды, их признаки можно заметить везде. И не всегда они откровенно мошеннические, как привыкли считать многие. По пирамидальному принципу, как вы видите, построены и государственные структуры, и денежные системы.
Вообще финансовые пирамиды – довольно интересная тема для анализа и исследования. На мой взгляд, они еще долго будут существовать даже в своем классическом варианте, несмотря на любые запреты. У финансовых пирамид всегда будут свои приверженцы, некоторые даже смогут на них зарабатывать. Пирамидальную структуру имеют и будут иметь многие финансовые механизмы капиталистического общества, и полностью устранить это просто не представляется возможным.
На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность и будьте осторожны с финансовыми пирамидами. Они могут представлять для вас финансовую угрозу даже там, где вы этого не видите. До встречи в новых публикациях на Финансовом гении!
fingeniy.com
Принцип работы финансовой пирамиды
- Home
- Трейдеру
- Видеоотчеты моей торговли на рынке Forex
- Аналитика форекс
- Форекс отчеты
- Форекс прогнозы
- Инструменты форекс трейдера
- Форекс индикаторы
- Форекс советники
- Форекс стратегии
- Индикатор спроса на рынке Форекс
- Рейтинг форекс брокеров — список качественных брокеров по версии blog.in-vesto.ru
- Инвестору
- Инструменты для вложения денег
- Рейтинги инвестиционных инструментов
- Рейтинг ПАММ-счетов Alpari
- Рейтинг ПАММ-счетов Amarkets.org
- Рейтинг ПАММ-счетов компании FxOpen
- Сервисы для инвесторов
- Проверить надежность инвестиционной компании
- Калькулятор сложных процентов инвестора
- Калькулятор дохода в Альпари
- Обучение
- Обучение форекс трейдингу
- Наше обучение
- Персональное обучение инвестированию
- Отзывы об обучении у Андрея Малахова
- Статьи
- Об авторе
- Обо мне
- Отзывы об Андрее Малахове
- Интервью
- Я Вконтакте
- Служба поддержки
- Бесплатно
- Бесплатные видеокурсы
- Пентаграмма прибыли Часть 0
- Пентаграмма прибыли Часть 1
- Пентаграмма прибыли Часть 2
- Пентаграмма прибыли Часть 3
- Пентаграмма прибыли Часть 5
- Памм-инвестор за 30 дней
- 4 книги и 30 часов видео по инвестированию
- Видеообучение форекс трейдингу
- 6 ошибок трейдеров
- МКФТ День 1
- МКФТ День 2
- МКФТ День 3
- Бесплатные видеокурсы
- Мои разработки
- Контакты
- Google+
- Вконтакте
- RSS Feed
- Linked
- Youtube
Search for:
Последние записи
- Обзор рынка криптовалют от 25 сентября 2018 года — пока еще 99% активов падают
blog.in-vesto.ru
Что такое финансовые пирамиды? Принцип работы финансовых пирамид?
В данной статье, я хотел бы детально рассказать Вам про финансовые пирамиды. И начну я статью с самого начала – исторических данных, в которых говориться о создании самых первых финансовых пирамид. И самые первые исторические данные, по поводу создания финансовых пирамид, припадает на 1720 год. Именно в этом году, выдающийся человек Джон Ло, основал первую финансовую пирамиду, которая была именована как «Миссисипская». И впоследствии, именно эта «пирамида» обанкротила целую великую страну – Францию.
Самые первые финансовые пирамиды, которые начали, появляться в Соединенных Штатах Америки, приходятся на 1919 год. А самым первым создателем финансовой пирамиды в мире, является Чарльз Понци, который эмигрировал из Италии в Америку, незадолго до основания своей пирамиды. Чарльз неоднократно пытался открыть и развивать свой бизнес, но ему часто не везло в этом направлении. После чего, Чарльз подумал, и решил основать фирму, в обязанности которой входило привлечение денежных средств частных инвесторов.
Эта задумка сработала, и уже через некоторое время инвесторские денежные средства вкладывали под достаточно большой процент. Основанная фирма имела название «The Securities and Exchange Company». Фирма получила все официальные документа для её основания, а также она была зарегистрирована в местной коммерческой палате. Но никого, из тогда живущих жителей, не удивляла деятельность такой фирмы. Это всё из-за того что в то время, уже «по полной программе» совершались процессы покупки и продажи акций, облигаций, и других ценных бумаг, которые касались рыночной экономики.
Единственным «ноу-хау», что заставляло жителей задуматься – был высокий процент дохода. По системе, фирма предлагала получать 45% прибыли ежегодно каждые 90 дней. В то время, даже самые высокодоходные акции Соединённых Штатов Америки, не могли и близко похвастаться такой высокой доходностью. А, исходя из таких данных, сотни тысяч американцев, начали нести свои кровные денежные средства в эту компанию. Компания стала ещё популярнее, после того как начала выплачивать первые проценты прибыли, и в результате этого в компанию начали приходить новые вкладчики, которые «инвестировали» свои денежные средства.
И вплоть до 1920 года, компания исправно платила свои оговоренные проценты. Но кредиторы не «спали», и выдвинули претензии к фирме Чарльза. После этого начался процесс судебного разбирательства, вследствие чего, были проверены внутренние счета фирмы. И тут получилась проблемка. Оказалось, что фирма никуда не инвестировала полученные деньги, а просто выпускала новые облигации, после чего их продавала и на ново-поступившие денежные средства – выплачивала проценты существующим вкладчикам. К счастью вкладчиков – им вернули все вложенные ими денежные средства в эту фирму.
Но не стоит путать те времена с нынешней ситуацией. Сейчас же, существует глобальная сеть, и существуют международные оффшорные договора. При этом раскладе, денежные средства, в случае закрытия такой «пирамиды» никогда бы не возвратились к их законным владельцам. И именно фирма Чарльза заложила начало такого термина как «Финансовая пирамида». Что касается непосредственно России, то первые финансовые пирамиды начали появляться там, в 90-е года прошлого века. Такие организации как «МММ», «Русский Дом Селенга», АО «Русская недвижимость», «Тутти», «Иваспорт», «Властелина» и другие, воспользовавшись техникой и опытом иностранных организаций, сумели снять большой денежный куш. Но именно в Росси, вкладчики потеряли всё и навсегда. Им не возвратили даже их вклады, не говоря уже о процентах прибыли.
Что касается самого слова «пирамида», то именно оно отображает реальную ситуацию того, что происходит с участниками, которые находятся внизу «пирамиды». Они же – новоприбывшие – отдают деньги тем, кто находиться на вершине пирамиды, с целю продвинуться выше, к вершине «пирамиды». Ходит такая теория, что сам термин «финансовая пирамида» в отечественной экономике, набрал популярности, в тот момент, когда рухнула «МММ». Это произошло в 1994 году. Далее, давайте с Вами разберёмся, что же собой представляет финансовая пирамида?
Итак, финансовая пирамида – это чётко регламентируемая денежная схема, при функционировании которой, процесс получения прибыли совершается за счёт привлечения новых вкладчиков, но никак ни за счёт вложение полученных денежных средств в бизнес. Финансовые пирамиды, в своей деятельности, выпускают ценные бумаги, так как именно они являются самыми ликвидными и удобными финансовыми инструментами, с целью массового распространения. Финансовые пирамиды, отличаются от всех других сфер бизнеса – источником выплат дохода. То есть, в финансовой пирамиде, выплаты происходить за счёт прихода новых вкладчиков. Определяются финансовые пирамида, за счёт суммы, которая выплачивается по проценту дохода. Когда сумма превышает размер прибавочной стоимости от такого бизнеса, то можно смело утверждать, что такой бизнес, носит все признаки финансовой пирамиды, какой впоследствии и является.
best-investor.ru
Признаки финансовой пирамиды | Финансовый гений
Часто бывает, что начинающие инвесторы, думая о том, что они инвестируют в какой-то перспективный, стабильный и высокодоходный проект, на самом деле вкладывают свой капитал в банальную финансовую пирамиду. В результате очень часто оказываются ни с чем. И для того, чтобы избежать этой участи, необходимо хорошо понимать, как распознать финансовую пирамиду, знать отличительные признаки финансовой пирамиды, о которых сегодня и пойдет речь.
В последнее время финансовые пирамиды расплодились, как грибы после дождя, ежедневно в Интернете открываются и закрываются сотни финансовых пирамид. Одновременно продолжают существовать пирамиды-офлайн. Некоторые из них действуют уже под постоянным “брендом” на протяжении нескольких лет, производя систематические “рестарты” (это когда все ваши вложенные деньги сгорают…), некоторые открываются вновь теми же руководителями, меняя название. Очень много новых финансовых пирамид создано выходцами из глобальной системы МММ-2011. Подобные проекты в Интернете сейчас новые названия: хайпы, матрицы, и т.д., но все они имеют признаки финансовой пирамиды.
Только мне в скайп, на почту и в социальные сети ежедневно приходит несколько предложений “получать неограниченный пассивный доход в Интернете”, “принять участие в новом, высокодоходном и безрисковом проекте” и т.п., а если полистать сайты и сообщества о заработке в Интернете, то там каждый день добавляется огромное количество подобных предложений.
Нельзя сказать, что в финансовой пирамиде вы однозначно потеряете свои деньги. Есть немало людей, которым удается в них неплохо зарабатывать, но их процентное соотношение к общему числу участников пирамид очень невысоко. И, самое главное, к участию в пирамиде, если вы все-таки готовы так рисковать, следует подходить совсем не так, как к инвестированию. Об этом я еще, вероятно, расскажу в одной из последующих публикаций на Финансовом гении, а сейчас перейдем к признакам финансовой пирамиды, которые должны помочь вам отличить ее от инвестиционного проекта. Итак, как распознать финансовую пирамиду.
Признаки финансовой пирамиды.
1. Анонимность. То есть, отсутствие информации об организаторах проекта. Если непонятно, кто является создателем и руководителем проекта, или же эта информация засекречена (например, ссылаются на коммерческую тайну) – это первый признак финансовой пирамиды.
2. Высокая доходность. В принципе, доходность свыше 20-30% годовых (для разных стран эта планка может быть разной) уже является довольно рисковой инвестицией, ну а если она составляет такой процент в месяц – вы наверняка имеете дело с финансовой пирамидой.
3. Отсутствие лицензии на финансовую деятельность. Как правило, любые операции по привлечению средств населения требуют лицензирования (не могу утверждать за все страны, но чаще всего это так). Поэтому, если у компании нет такой лицензии – по сути ее деятельность по приему средств незаконна.
4. Отсутствие вообще самой компании. Если никакого юридического лица в принципе не существует, а люди просто обмениваются между собой деньгами – это чистой воды финансовая пирамида. Правда в этом случае организаторы чаще всего и не скрывают этого.
5. Регистрация компании где-нибудь далеко за границей, чаще всего – в оффшорных зонах. Если вам предлагают вложить деньги в доходный проект иностранной компании, зарегистрированной у черта на куличках – это также очень существенный признак финансовой пирамиды.
6. Размытая, неконкретная реклама. Вам предлагают вложить средства в сверхприбыльный, новейший, инновационный, супер-пупер проект или разработку, но не указано, в какие именно.
7. Гарантированный доход. Ни одна инвестиция не может гарантировать доход, поэтому если вам его гарантируют, да еще и сверхвысокий – налицо признаки финансовой пирамиды.
8. Отсутствие предупреждений о рисках. Инвестиции всегда связаны с рисками, даже при вложении капитала в гораздо более надежные проекты, чем финансовые пирамиды. Поэтому, если вас не предупреждают о рисках, а тем более говорят, что рисков вообще нет – будьте начеку!
9. В договоре прописано, что компания не обязана вернуть вам деньги. Очень часто подобные компании подстраховывают себя с юридической стороны, поэтому договор о приеме средств составляется безо всяких гарантий и обязательств со стороны компании. Например, прием средств оформляется, как добровольный взнос, пожертвование на безвозвратной основе и т.п. При этом вам будут говорить, что это лишь юридическая формальность, потому что по другому по ряду причин нельзя, но вы знайте, что все это – очень существенные признаки финансовой пирамиды.
10. Подписка о неразглашении тайны. Если с вас берут подписку о том, что вы обязаны никому не разглашать якобы коммерческую тайну компании (то есть то, что вы вложили в нее деньги и на каких условиях) – это тоже должно натолкнуть вас на мысли о мошеннической финансовой пирамиде. Честным компаниям скрывать нечего.
11. Принцип “здесь и сейчас!”. Если вам говорят, что для того, чтобы получать высокий доход, нужно вложить деньги именно сегодня, “только в течение трех дней!”, “до конца недели!” и т.п. – это верные признаки финансовой пирамиды с использованием психологических приемов воздействия на подсознание. Бегите от таких предложений как можно дальше.
12. Отсутствие конкретного продукта компании или же очень несущественный продукт по заоблачной цене. По этому признаку финансовую пирамиду можно отличить от компаний сетевого маркетинга, в которых такие продукты присутствуют. Или если, к примеру, вам расскажут, что компания занимается продажей экстракта мадагаскарского ореха, который производится в Южной Корее, настаивается во Франции и расфасовывается по новейшей секретной технологии в Японии, благодаря которому можно гарантировано похудеть на 20 кг в месяц без последствий, а стоит он всего 699 евро за 50 грамм – это практически наверняка легенда для отвода глаз. На самом деле это какая-нибудь высушенная ромашка, которую бабульки собирают у себя на дачах, а компания-распространитель – типичная финансовая пирамида.
13. Доходы распределяются за счет новых вкладчиков, а не из прибыли компании. Тоже верный признак финансовой пирамиды, о котором часто умалчивают.
14. Слишком заумный и непонятный маркетинг-план выплат. То есть, если вам говорят, что доходность инвестиций составит 100% в месяц, но для этого вы должны достичь четвертого уровня, который характеризуется описанием на 18 листах – само собой должно быть понятно, что всегда найдется повод ничего вам не выплачивать вообще. Или же если вам начнут рисовать какие-то матрицы…
15. Доходы можно получать только в случае приглашения в проект новых участников. Однозначный признак финансовой пирамиды, даже если компания характеризует свою деятельность, как сетевой маркетинг. По сути новые участники нужны, чтоб часть их взносов шла на выплаты вам, а остальное – разумеется, руководству пирамиды.
16. Обязательные регулярные взносы или покупки продуктов компании. Это также говорит о том, что никакой прибыли у компании нет, и она держится только на регулярных взносах участников, которые вынуждены приобретать абсолютно ненужные товары по сильно завышенным ценам.
17. Лозунги в духе “Спешите, проект только стартовал!”. Верный признак финансовой пирамиды, как бы мягко намекающий на то, что если кто и успеет что-то заработать, то только первые участники.
18. Вам сразу не рассказывают о проекте, а приглашают на встречу или семинар. Иногда подобным способом привлекают новых участников и компании сетевого маркетинга, или компании, занимающиеся спекуляциями на биржах, но нередко это все же признаки финансовой пирамиды.
19. Вся информация о проекте содержится только на видеопрезентациях. Ни одна инвестиционная компания себе такого не позволит. А вот видеообращения и видеопрезентации, записи собраний и конференций руководителей компании и т.п. сейчас используются, как очень действенный способ завлечения людей в финансовую пирамиду. Его основоположником можно назвать Сергея Мавроди, который общается с участниками своей пирамиды исключительно посредством видеообращений.
20. Бесконечная мотивация. Постоянные лозунги о том, что работа – это рабство, что необходимо стремиться к переходу на пассивный доход, достижению финансовой независимости, стать свободным, бороться с финансовой несправедливостью, работать в команде и на благо команды и т.п. – верные признаки финансовой пирамиды. Хоть это все, по сути, правда, но здесь подобные лозунги используются в качестве способа психологического воздействия на людей. Видя правильные цели, человек начинает доверять проекту и вкладывает в него свои средства. А вот достичь финансовой независимости в пирамиде под силу разве что ее основателю и его ближайшему окружению, и то, если их не поймают.
Вот так выглядят основные признаки финансовой пирамиды. Не обязательно они должны иметь место все сразу, и не обязательно наличие какого-то признака должно однозначно указывать на то, что рассматриваемый проект – это финансовая пирамида.
Современные финансовые пирамиды чаще всего маскируются под инвестиционные компании, кредитные организации, финансовые организации, компании сетевого маркетинга, компании, предоставляющие доступ к торгам на международных биржах и т.д. Способность определить финансовую пирамиду – очень важное качество для начинающего инвестора, желающего получать пассивный доход. Я надеюсь, что эта публикация подскажет вам, как распознать финансовую пирамиду и предостережет от необдуманных вложений личного капитала.
fingeniy.com